積み立てNISA登録から初めての投資【目指せアーリーリタイア4】

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 資産運用として投資の世界に足を踏み入れようと思っていたのですが、今実家で休養している都合で資料が東京に届いてしまったりでようやく積み立てNISAの口座開設ができました。このブログでは、あくまでも保育士だった人間がちまちまと資産運用をしていく様子をお伝えしていきます

 ただ、正直全然人に教えられるほどの経験も無ければ、知識についてもかじり始めた程度です。直接的に資産運用や投資の参考にするようなものは無いとは思うのですが、もし参考にされる場合にはしっかりとご自身でも調べて、自己責任での資産運用をお願いします!!

アセット・アロケーションって響きかっこいい

 はい、みなさんこんにちは!今年の夏も暑いですね・・・・・・とか思ってたらもうニュースでは「残暑厳しく」って表現していて、時間の体感て本当に早くなるんやなぁとしみじみとしています。

 資産運用についてですが、学生時代のボランティアで出会った年上のお友だち2人が不動産運営の話をしていたことから、あ、本当にそういうのってあるんだ!と思ったことがありました。とはいえ、学生でお金もないし、その頃は知識0もいいところだったので話もよく分からずにいました。

 そして、最近になって無賃労働について考えたりとか、いつか託児所を持ちたいなと考えた時に社員さんの給与や福利厚生はどうしたらいいんだろう?と考え、ようやく「お金について」勉強しなければならないと気づいた感じです。

 でまあ、色々あって兄貴が先に運用を開始して、おすすめの投資家youtuberさんを教えてもらってそこで知識を集め始めたわけです。で、なんやかんや3,4カ月?は動画を観たり本を買って勉強しましたね。

 アセット・アロケーションは「資産の配分」のことを指す用語です。響きがすごく格好いい。機械属性のキャラが使いそうな技名みたいです。。

RyU先生
RyU先生

アセットぉ・アロケーションっっっ!!!!

 はい、とまあそんな感じでして。(どんな?
 まずはリスク許容度も含めてこのアセットアロケーションを考えていくことになりました。僕の場合、ちょっとまだ感覚がおかしいのか、動画の知識が役に立っているのか分からないのですが結構なリスクは取れそうと感じました。無論、株10割!とはいかないですけど。

 まあ、無理のない範囲で比較的安定しているインデックスファンドに積み立てつつ、ETFの比率多めでコツコツやっていこうと思っています。配当金って良い響きだよね・・・・(@_@)

  

積み立てNISA 年次途中からの投資

 積み立てNISAってなんぞや?という人は以下のリンク先を観て欲しいのですが。

つみたてNISAの概要 : 金融庁
つみたてNISAのしくみや投資について基本から解説します。まずはつみたてNISAの全体像を把握することからスタートしましょう。

 制限内なら税金がかからないし、自動積立ができるから、投資初心者とか、これまで投資や資産運用に興味の無かった人・そもそも存在をしらなかった人も積極的に資産運用を始めてみてね。日本人は投資家が少なすぎるんだよぉ・・・

 という感じの、金融庁が国民のお金の意識を高める目的の一環として作った制度って感じなんですね。(細かいニュアンス合ってるのか心配・・・詳しくはリンク先で!)

10月からの自動積立になったので投資可能枠が余ってる

 税金がかからない積み立てNISAには1年で40万円以下という上限が設定されています。僕は一つのファンドに1万3千円ずつ毎月積み立てていくことにしました。これが12カ月、20年になるので単純に320万円を資産として貯めることができるわけです。

 そして、投資なので利回りも発生するので、元本割れをしない限りは20年後には320万円以上の資産がある状態になれる、かも。というわけです。ただし、マイナスになる可能性もあるから覚悟しないといけないわけですが。

 で、8月末に口座が開設できて、すぐに申し込んだのですが。今年の10月からが最速だったので、1,3万の3カ月分3,9万円しか積み立てられない。限度額は40万あるのに、36万円分余ってしまっているのは少し寂しいなということで、積み立て+スポットで買えるボーナスを使って10,11月は少し多めにしています。

 来年からはとりあえずそのファンドに関しては予定していた月に1,3万が自動で口座から引き落とされていく形になります。

初めての投資で震える

 なんか、株で損したみたいな画像になっちゃった・・・w

 で、僕はアセット・アロケーションを作成して、ある程度のリスクを許容できると思ったので、宇t見立てNISAにはできないのですが、さっきのファンドともう2つの少しリスクが高くてリターンが高くなる可能性のあるインデックスファンド2つも定期的に(こちらは手動)買っていくことにしました。

 いや、ね。なんかもう、株を買っていると思うだけで震えるよね・・・・・・買っちゃった後はけっこう気にならないんですけど、僕の場合は。料理も株もジタバタしても良い結果は生まれないってことで、のびのびやっていきます。

 そんなこんなで保育士の資産運用がいよいよ始まりましたので、こうして節目節目に記事も上げていきます。色んな観点から、どこまで公開しようか迷っているんですよね。興味を持ってくれた方の背中を押すことができるなら、もっと詳しく公開することになるかもしれないし・・・あまりにも生々しいのでこのくらいオブラートに包んで公開していくかもしれません。

 うん、株も未来も先のことは分からないよね。

RyU先生
RyU先生

では、またね~

 

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